Кредит для бизнеса: как привлечь и при этом не стать банкротом
Правильно определенные цели и возможности при кредитованиии бизнеса помогают решить бизнес-задачи наиболее эффективно. Сегодня мы поговорим о казалось бы очевидных фактах в сфере получения кредита на бизнес. Однако чаще всего пренебрежение этими фактами и ведет к неспособности оплачивать кредитные нагрузки.
Генеральный директор ООО МКК "Актив Финанс Групп" Лев Рогачев расскажет на что нужно обратить внимание перед решением получить кредит на бизнес.
Что такое бизнес-кредит?
- это способ ускорить или
- оптимизировать бизнес процессы
Для чего он нужен?
- решать краткосрочные или
- долгосрочные потребности бизнеса
Для чего кредит дл бизнеса точно не нужен:
- открывать бизнес на кредитные средства
- вкладывать кредитные средства привлеченные для бизнеса в фондовый или валютные рынки.
Источники кредитования бизнеса?
- банки
- мфо
- ломбарды
- продажа не профильных активов
- займ учредителей
То, что банк одобрил Вам кредит, еще не значит, что его нужно брать.
Почему? Перед тем, как взять кредит на бизнес определите потребности и выгоды в его привлечении.
Правильные потребности в привлечении бизнес – кредита:
- Краткосрочные – покрытие дебиторской задолженности (перед поставщики, бюджетом или заработной плате)
- Среднесрочные – пополнение оборотных средств
- Инвестиционные – покупка основные средств, лизинг, оборудование, вложения в нематериальные активы, покупка недвижимости и т.д.
Не правильные потребности в привлечении бизнес – кредита:
- Расходование бизнес кредита на личные нужды
- Расходование бизнес кредита для кредитования третьих лиц
- Погашение старых кредитных обязательств без явной экономической выгоды
- Расходование целевого кредита не на заявленные цели
- При наличие возможностей досрочно погасить целевой кредит, использование свободных средств в другом назначении.
- Привлечение кредита в условиях, где ставка по кредиту, больше, чем норма доходности Вашего предприятия. Исключением могут служить краткосрочные цели кредитования.
- Привлекать кредитные средства для среднесрочного и долгосрочного резервирования, исключением могут быть цели, где бизнес участвует в тендерах или аукционах.
Первые признаки того, что действующий кредит увеличивает вероятность банкротства Вашего бизнеса:
- цели привлечения кредита исчерпали себя, а Вы продолжаете пользоваться кредитом
- рентабельность бизнеса стала меньше чем % ставка по кредиту (когда платеж по кредиту съедает вашу выручку/прибыль)
- когда источники платежей по кредиту не имеют отношения к действующему бизнесу (займы третьих лиц, фонд заработной платы, бюджетные фонды, предоплата или авансы заказчиков и т.д.)
- первые просрочки по платежам
- отрицательная тенденция возврата оборотных средств вашего бизнеса
- когда платежи по кредиту осуществляются из тела самого кредита
- когда кредиторская задолженность бизнеса растет быстрее чем дебиторская
- когда рост пассивов больше, чем активов
- закрытие действующих кредитов за счет новых кредитов
Что не рекомендуется делать, если нет возможности обслуживать кредит?
- скрываться от кредитора
- закрывать действующий кредит новым кредитом
- подавать на банкротство с целью ухода от погашения кредита
- совершать мошеннические действия с целью уклонения от финансовой ответственности
- осознанно затягивать или усложнять процесс судопроизводства в отношении Вашего долга со стороны кредитора
Как выйти из дефолтного состояния по просроченный кредитам?
- активно сотрудничать со службой досудебного взыскания кредитора
- предлагать и обсуждать варианты реструктуризации Вашей задолженности с представителями кредитора
- рассмотреть варианты продажи личных активов с целью погашения части задолженности или программы реструктуризации
- рассмотреть варианты % каникул или отсрочки платежа
На что влияет не погашенный вовремя кредит?
- кредитная история юридического лица
- деловая репутация учредителей и главного исполнительного органа компании, что не позволит в будущем рассчитывать на любого рода финансирование и кредитование
- внесение сведений в базу данных кредитной организации о всех учредителях юридического лица, как о рискованных и неблагонадежных заемщиках.
- в некоторых случаях персональная финансовая ответственность учредителей и директора организации
Управляющий партнер ООО МКК "Актив Финанс Групп"
Лев Рогачев
Выберите ваш город
